Contoh Soal Menentukan Based Lending Rate (Suku Bunga Dasar)

Contoh soal menentukan Based Lending Rate (Suku Bunga Dasar) adalah:

Contoh 1:

Bank Antara menentukan suku bunga untuk bunga pinjaman yaitu 8% p.a. Total biaya operasi diperkirakan sekitar 2%, sedangkan cadangan resiko kredit sebesar 0,5%. Laba yang diinginkan bank ditetapkan sebesar 1,5%, cadangan wajib yang ditetapkan pemerintah adalah 5% dan pajak 20%. Berapa besarnya based lending rate yang ditetapkan oleh Bank Antara?

Jawaban contoh 1:

Cost of Fund ∶(Bunga yang dibebankan) / (100%-Cadangan Wajib )

                       ∶(8%) / (100%-5% )

                       ∶(8%) / (95% ) = 8,42%

Cost of Fund                                               = 8,42%

Laba yang Diinginkan                                 = 1,5  % (+)

                                                                     = 9,92%

Cadangan resiko kredit macet                     = 0,5 % (+)

                                                                     = 10,42%

Biaya Operasi                                              =  2    % (+)

                                                                     = 12,42%

Pajak (20% x laba yang diinginkan)           

          (20% x 1,5%)                                     =  0,3  % (+)

                                                                     = 12,72%

Dibulatkan                                                   = 13%

Jadi, based lending rate yang ditetapkan oleh Bank Antara adalah 13%

Contoh 2:

Bank Surya menentukan suku bunga untuk bunga pinjaman yaitu 6% p.a. Total biaya operasi diperkirakan sekitar 1,5%, sedangkan cadangan resiko kredit sebesar 1%. Laba yang diinginkan bank ditetapkan sebesar 2%, cadangan wajib yang ditetapkan pemerintah adalah 5% dan pajak 20%. Berapa besarnya based lending rate yang ditetapkan oleh Bank Surya?

Jawaban contoh 2:

Cost of Fund ∶(Bunga yang dibebankan) / (100%-Cadangan Wajib )

                       ∶(6%) / (100%-5% )

                       ∶(6%) / (95% ) = 6,32%

Cost of Fund                                               = 6,32%

Laba yang Diinginkan                                 = 2   % (+)

                                                                     = 8,32%

Cadangan resiko kredit macet                     = 1   % (+)

                                                                     = 9,32%

Biaya Operasi                                              = 1,5  % (+)

                                                                     = 10,82%

Pajak (20% x laba yang diinginkan)           

          (20% x 2%)                                        =  0,4  % (+)

                                                                     = 11,22%

Dibulatkan                                                   = 12%

Jadi, based lending rate yang ditetapkan oleh Bank Surya adalah 12%

Contoh 3:

Bank Kencana menentukan suku bunga untuk bunga pinjaman yaitu 5% p.a. Total biaya operasi diperkirakan sekitar 2%, sedangkan cadangan resiko kredit sebesar 1%. Laba yang diinginkan bank ditetapkan sebesar 2,5%, cadangan wajib yang ditetapkan pemerintah adalah 5% dan pajak 20%. Berapa besarnya based lending rate yang ditetapkan oleh Bank Kencana?

Jawaban contoh 3:

Cost of Fund ∶(Bunga yang dibebankan) / (100%-Cadangan Wajib )

                       ∶(5%) / (100%-5% )

                       ∶(5%) / (95% ) = 5,26%

Cost of Fund                                               = 5,26%

Laba yang Diinginkan                                 = 2,5  % (+)

                                                                     = 7,76%

Cadangan resiko kredit macet                     = 1   % (+)

                                                                     = 8,76%

Biaya Operasi                                              = 2   % (+)

                                                                     = 10,76%

Pajak (20% x laba yang diinginkan)           

          (20% x 2,5%)                                     =  0,5  % (+)

                                                                     = 11,26%

Dibulatkan                                                   = 12%

Jadi, based lending rate yang ditetapkan oleh Bank Kencana adalah 12%